贷款时被收取20%服务费可能存在以下法律风险：1.经济损失风险：若20%服务费被认定为违法，借款人虽有权要求返还，但贷款机构可能以“已实际支付”为由拖延或拒绝退还，导致借款人遭受实际经济损失。例如，借款人贷款10万元支付2万元服务费，若机构拒绝返还，借款人需额外承担2万元损失。2.合同无效风险：若贷款机构无资质或服务费条款违反法律规定，整个贷款合同可能被认定为无效，借款人需返还贷款本金，但已支付的利息和服务费可能无法全额追回。例如，无资质机构发放贷款并收取20%服务费，合同无效后，借款人仅需返还本金，但若机构已将服务费挥霍，追回难度较大。
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针对贷款时被收取20%服务费是否违法的问题，需结合具体情况判断。以下为不同情形的详细分析：贷款时被收取20%的服务费是否违法需视具体情况而定。1.若贷款中介无合法资质：此时收取20%服务费大概率违法，因为无资质机构从事贷款中介业务本身违反金融监管规定，其收取的服务费不受法律保护。2.若服务费未在贷款合同中明确约定：贷款机构或中介未以书面形式告知并约定服务费，收取20%费用可能因“未明确约定”构成违法，借款人有权拒绝支付或要求返还。3.若服务费远超当地规定上限：部分地区对贷款中介服务费设有限制（如部分城市规定不超过贷款金额的3%-5%），20%明显超出则违法，借款人可主张退还超额部分。
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贷款时被收取20%服务费是否违法，需依据相关法律法规分析。以下结合具体条款说明：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十条，经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息，应当真实、全面，不得作虚假或者引人误解的宣传。若贷款机构未明确告知20%服务费的性质、计算方式，违反该条规定。《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确要求各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定（即LPR的4倍）。若20%服务费属于综合费用的一部分，且加上利息后超过LPR4倍，则超出部分无效。综上，若服务费未明确告知或综合成本超限，20%服务费构成违法。
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贷款时被收取20%服务费的处理，可能受以下特殊情况影响：1.服务费被认定为利息的一部分：若贷款合同中未明确区分利息与服务费，20%服务费可能被视为利息的一部分。此时需结合利息计算综合资金成本，若超过LPR的4倍，超出部分无效。例如，贷款年利率为15%，加上20%服务费后综合成本达35%，远超当前LPR4倍（约14.8%），则20%服务费中的超额部分无效。2.借款人与贷款机构另有书面约定：若双方在贷款合同外签订补充协议，明确约定20%服务费的用途（如用于评估、担保等合理服务），且未违反当地规定，该服务费可能被认定为合法。例如，补充协议约定服务费用于房产评估和担保手续，且当地无服务费上限规定，20%服务费可能不违法。3.贷款机构为持牌金融机构：持牌金融机构收取服务费需符合监管规定，若其20%服务费已向监管部门备案且未违反综合成本限制，可能不构成违法。例如，银行针对特定贷款产品收取20%服务费并备案，且综合成本未超限，则合法。

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